Το εθνικό σύστημα καρτών πληρωμής της Ρωσικής Ομοσπονδίας θεσπίστηκε με βάση τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 112 της 5ης Μαΐου 2014. Σκοπός της σύστασής της είναι η εξασφάλιση της διαθεσιμότητας, της αποτελεσματικότητας και της συνέχειας της παροχής υπηρεσιών που σχετίζονται με τη μεταφορά κεφαλαίων. Ας εξετάσουμε περαιτέρω πώς λειτουργεί το εθνικό σύστημα καρτών πληρωμών της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Ιστορικό υπόβαθρο
Η δημιουργία του Εθνικού Συστήματος Πληρωμών ξεκίνησε το 1990. Το 1992, οι διατραπεζικοί διακανονισμοί άρχισαν να χρησιμοποιούν τα στοιχεία της κάρτας STB. Μέχρι το 1993, δημιουργήθηκε το σύστημα πληρωμών Union Card. Μέχρι το 1999, είχε ενώσει 457 τραπεζικούς οργανισμούς και τα τμήματα τους. Οι συμμετέχοντες στο σύστημα εξέδωσαν περισσότερες από 3.000.000 κάρτες πληρωμής. Στα τέλη του 1993, σχηματίστηκε το Golden Crown. Μέχρι το 2014, το εν λόγω σύστημα πληρωμών συγκέντρωσε περίπου 87 τράπεζες που εξέδωσαν περισσότερες από 8 εκατομμύρια κάρτες. Τον Οκτώβριο του 1994 συστάθηκε μια διευθύνουσα επιτροπή. Η πρωτοβουλία για τη δημιουργία της ανήκε στο GTU της Μόσχας της Τράπεζας της Ρωσίας. Η επιτροπή συγκροτήθηκε, καταρχάς, για τον έγκαιρο εντοπισμό των προβλημάτων σε υφιστάμενους διατραπεζικούς διακανονισμούς. Αυτό θα επέτρεπε την άσκηση αποτελεσματικής επιρροής στην εξάλειψη των δυσκολιών, ώστε να εξασφαλιστεί η ανταλλαγή απόψεων με τους τραπεζικούς οργανισμούς σχετικά με την αλληλεπίδραση των πληροφοριών. Ο σχηματισμός και η βελτίωση του συστήματος πλαστικών καρτών στη Μόσχα ήταν ένας από τους σημαντικότερους τομείς των δραστηριοτήτων της επιτροπής.
Προαπαιτούμενα για την Εκπαίδευση
Μετά την ανάλυση της παγκόσμιας εμπειρίας, η GTU της Μόσχας κατέληξε στο συμπέρασμα ότι η Ρωσική Ομοσπονδία έχει μια μοναδική ευκαιρία, χρησιμοποιώντας τη διεθνή πρακτική, κυρίως τη Γαλλία, για να ακολουθήσει μια συντομότερη πορεία. Για να γίνει αυτό, ήταν απαραίτητο να συνδυαστούν οι προσπάθειες των τραπεζικών οργανισμών. Το GTU της Μόσχας είδε το ρόλο του σε αυτή τη διαδικασία στο συντονισμό των δραστηριοτήτων των συμμετεχόντων στη διαμόρφωση ενός ενοποιημένου συστήματος χαρτών στη Μόσχα. Ωστόσο, οι περισσότεροι από τους μεγαλύτερους τραπεζικούς οργανισμούς κατέχουν δίκτυο υποκαταστημάτων που βρίσκονται σε διάφορες περιοχές της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Όταν συνδυάζονται, το σύστημα πληρωμών αποκτά εθνική διάσταση.
Ομάδα εργασίας
Λαμβάνοντας υπόψη την τρέχουσα κατάσταση, το κρατικό τεχνικό πανεπιστήμιο της Μόσχας έχει μετατοπίσει την προσοχή του στο εκτελεστικό όργανο της Τράπεζας της Ρωσίας. Η ομάδα εργασίας αποτελείται από περισσότερους από είκοσι ειδικούς. Εκτός από την άμεση Τράπεζα της Ρωσίας, εκπροσώπησαν το Κρατικό Πολυτεχνείο της Μόσχας, τον Σύνδεσμο Οργανισμών Εγχώριων Τραπεζών. Μεταξύ των μελών της ομάδας εργασίας ήταν οι μεγαλύτερες ενώσεις της χώρας. Μεταξύ αυτών συγκαταλέγονταν ιδίως η Sberbank, η Agroprombank, η Inkombank, η SBS-Agro κ.λπ. Η Ομοσπονδιακή Υπηρεσία FAPSI εργάστηκε επίσης στην Ομάδα Εργασίας, η δε εκτελεστική αρχή σε ποσοτικούς όρους εκπροσωπήθηκε κυρίως από πιστωτικές εταιρείες.
Δραστηριότητες της ομάδας εργασίας
Οι προσπάθειες του σώματος επικεντρώθηκαν στην επίλυση των ακόλουθων καθηκόντων:
- Ανάπτυξη σχεδίου τεκμηρίωσης της Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η οποία εξασφαλίζει την κυκλοφορία και τη χρήση πλαστικών στοιχείων για συναλλαγές σε μετρητά στη Ρωσική Ομοσπονδία.
- Ανάπτυξη του Εθνικού Συστήματος Πληρωμών.
Το σχέδιο τεκμηρίωσης αναπτύχθηκε και στάλθηκε προς εξέταση στη διεύθυνση της Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Στη συνέχεια (μετά τον τερματισμό της Ομάδας Εργασίας), ολοκληρώθηκε και εγκρίθηκε. Το έγγραφο αυτό ήταν η πρώτη πράξη μέσω της οποίας ρυθμίστηκε το Εθνικό Σύστημα Κάρτας Πληρωμών (NSPK). Όσον αφορά το δεύτερο ερώτημα, το ενεργό έργο της ομάδας εργασίας συνέβη στα μέσα του 1996. Σε αυτό το σημείο, ο οργανισμός εισήλθε στο στάδιο της ανάπτυξης και της κατάρτισης ενός πιλοτικού σχεδίου, σύμφωνα με το οποίο θα λειτουργούσε το Εθνικό Σύστημα Κάρτας Πληρωμών. Το NSPK, σύμφωνα με τους εμπειρογνώμονες του Παγκόσμιου Νομισματικού Ταμείου, θα απαιτούσε 5 εκατομμύρια δολάρια. Αυτά τα κεφάλαια θα έπρεπε να επαρκούν για την υλοποίηση του δικτύου. Σύμφωνα με τους όρους του Νομισματικού Ταμείου, το 50% αυτού του ποσού διατέθηκε άμεσα σε αυτούς και το υπόλοιπο μισό θα πρέπει να προσελκύσει η Ρωσική Ομοσπονδία από τις πηγές της. Οι πιστωτικές εταιρείες που συμμετείχαν στην ομάδα εργασίας εκείνη την εποχή ήταν έτοιμες να χρηματοδοτήσουν το 50% του σχεδίου. Επιβεβαίωσαν τη συγκατάθεσή τους με επιστολές. Όμως, από τότε που η ηγεσία της Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αποφάσισε να επικεντρώσει τις προσπάθειές της στην ανάπτυξη άλλων τομέων ανάπτυξης του συστήματος πληρωμών, στα μέσα του 1996 είχε σταματήσει η λειτουργία άλλων οργάνων της Διεθνούς Επιτροπής καθώς και της ίδιας της Ομάδας Εργασίας. Οι προσπάθειες διαχείρισης επικεντρώθηκαν κυρίως στη δημιουργία σχεδίων για τη μεταφορά μεγάλων ποσών και μαζικών συναλλαγών με χρήματα.
2000 χρόνια
Προκειμένου να λειτουργήσει το εθνικό σύστημα πληρωμών της Ρωσίας, χρειάστηκε ένα κανονιστικό πλαίσιο. Τη στιγμή της έναρξης της ανάπτυξης των έργων, δεν ήταν εκεί. Από την άποψη αυτή, στις αρχές του 2000. ψηφίστηκε ένας αριθμός νόμων. Ωστόσο, κατά τη διαδικασία έγκρισης των κανόνων, χάθηκαν αρκετά σημαντικά σημεία. Στο επόμενο στάδιο, το έργο της χρηματοδότησης του σχεδίου δεν ήταν πλέον σε ισχύ. Ωστόσο, οι τράπεζες δεν μπόρεσαν να καταλήξουν σε ομόφωνη γνώμη για το ποιος θα επωφεληθεί από αυτό. Κανένας οργανισμός δεν ήθελε να εγκαταλείψει την τεράστια αγορά. Αυτός ο τομέας προκάλεσε σημαντικά έσοδα από τις προμήθειες συναλλαγών. Ενώ οι ρωσικές τράπεζες συμφώνησαν, η αγορά διαιρέθηκε από τα διεθνή συστήματα πληρωμών Master Card και Visa. Ορισμένες εγχώριες χρηματοοικονομικές εταιρείες έχουν σχηματίσει ομάδες συνεργατών. Οι πελάτες αυτών των τραπεζών εξυπηρετούνται σε ΑΤΜ σε όλη τη σύνδεση. Η μεγαλύτερη ομάδα είναι το Δίκτυο Ηνωμένου Διακανονισμού. Σε αυτό συμμετέχουν ΑΤΜ περίπου 100 τραπεζών.
Εθνικό Σύστημα Πληρωμών της Ρωσίας: το επόμενο στάδιο
Το 2010, εκπονήθηκε ομοσπονδιακός νόμος για τη ρύθμιση της παροχής δημοτικών και κρατικών υπηρεσιών. Οι κανόνες του προέβλεπαν ότι θα αρχίσει να λειτουργεί το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών της Ρωσίας και θα απαγορευόταν η επεξεργασία των εγχώριων συναλλαγών στο εξωτερικό. Ωστόσο, μέλη της αμερικανικής πρεσβείας στη Μόσχα επέστησαν την προσοχή στο γεγονός αυτό. Τους έγινε σαφές ότι αν το νομοσχέδιο αφεθεί αμετάβλητο, η Master-Card και η Visa θα χάσουν την αγορά με ένα εισόδημα περίπου 4 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Με την ευκαιρία αυτή, οι πρεσβευτές συνέταξαν μια αποστολή απευθυνόμενη στους ανώτερους δημόσιους υπαλλήλους της Αμερικής. Στο κείμενο, οι υπάλληλοι συνέστησαν να επωφεληθούν από συναντήσεις με συναδέλφους από τη Ρωσική Ομοσπονδία, προκειμένου να ασκήσουν πιέσεις στους τελευταίους να τροποποιήσουν το νομοσχέδιο. Με τον τρόπο αυτό θα παρέχονται εγγυήσεις για την προστασία των συμφερόντων των αμερικανικών εταιρειών και θα αποκλείεται η πιθανότητα βλάβης τους. Η δημοσιευθείσα πράξη δεν απαγόρευε την επεξεργασία εγχώριων συναλλαγών στο εξωτερικό.
Ομοσπονδιακός νόμος "για το εθνικό σύστημα πληρωμών"
Εγκρίθηκε το 2011. Ο ομοσπονδιακός νόμος "για το εθνικό σύστημα πληρωμών" περιγράφει το δίκτυο ως σύνολο φορέων εκμετάλλευσης που μεταφέρουν χρήματα. Ο νόμος θεσπίζει τις βασικές έννοιες, ρυθμίζει την παροχή σχετικών υπηρεσιών. Η κανονιστική πράξη ορίζει τους κανόνες με τους οποίους πρέπει να λειτουργεί το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών. Η δομή του δικτύου διαμορφώθηκε με βάση τις απαιτήσεις που ορίζει ο νόμος. Παράλληλα, δημιουργήθηκε μια διαδικασία με την οποία θα διεξάγεται εποπτεία και συντονισμός. Ωστόσο, ο ομοσπονδιακός νόμος δεν προέβλεπε τη δημιουργία συστήματος οικιακών καρτών πληρωμής και απαγόρευσης επεξεργασίας των ρωσικών συναλλαγών στο εξωτερικό.
Σημαντικές αποφάσεις
Εγκρίθηκαν το 2011. Οι αποφάσεις αυτές αφορούσαν τη δημιουργία ηλεκτρονικής καθολικής κάρτας, εξαιρουμένης της συμμετοχής στη διεργασία των διεθνών συστημάτων Master-Card και Visa. Την ίδια στιγμή, η Sberbank υποσχέθηκε να λάβει μέτρα για την εξουδετέρωση των «λόμπι των δικτύων αυτών στις ρωσικές αρχές». Στις αρχές του 2013, η Κεντρική Τράπεζα δημιούργησε ένα μητρώο φορέων εκμετάλλευσης. Όλα τα συστήματα πληρωμών που εργάστηκαν στη Ρωσία προστέθηκαν σε αυτή τη βάση δεδομένων. Μεταξύ αυτών εντοπίστηκαν εκείνες που είχαν ιδιαίτερη κοινωνική σημασία. Μεταξύ αυτών συγκαταλέγονται μεταξύ άλλων: η επικοινωνία, τα δίκτυα VTB και Sberbank, η Golden Crown, η Master Card και η Visa.
